Platform ที่เป็นตัวกลางหาลูกค้าเงินสินเชื่อ รายเล็กตั้งแต่ 1.8-240 ล้าน
เชื่อมระหว่าง ผู้กู้ กับ สถาบันการเงิน
Business Model นี้ ทาง Platform หาลูกค้ากลุ่มเป้าหมาย
มีเก็บข้อมูลจากลูกค้ากลุ่มเป้าหมายที่เป็นเจ้าของข้อมูล (Data Subject)
ทาง Platform ทำหน้าที่เป็นเก็บรักษาและควบคุมข้อมูล (Data Controller) โดยขอความยินยอม (Consent) จากเจ้าของข้อมูล (Data Subject)
ประโยชน์ที่ทาง Platform นำเสนอให้แก่เจ้าของข้อมูล (Data Subject) ที่มีความประสงค์จะกู้เงิน รายย่อยสินเชื่อตั้งแต่ 1.8-240 ล้านบาท
โดยทาง Platform จะทำประมวลข้อมูล (Data Processors) ของเจ้าของข้อมูลที่มีความองการสินเชื่อ กับ สินเชื่อของแต่ละสถาบันการเงิน นำจะเป็นการจับ Matching กับโดยใช้เทคนิค Advanced Data Analytics เพื่อให้ได้ผลลัพธ์ เป็นสินเชื่อที่เหมาะสมกับเจ้าของข้อมูล โดยนำเสนอตัวเลือกที่ได้กลั่นกรองมาแล้วมีเงื่อนไข เข้าข่ายเหมาะสมกับเจ้าของข้อมูล
#สมัยก่อนนำเสนอผลิตภัณฑ์เป็น Mass
#ปัจจุบันนำเสนอผลิตภัณฑ์เป็น Mass Customization
เมื่อเจ้าของข้อมูล เลือกสินเชื่อ ทาง Platform ส่งข้อมูลไปยังสถาบันการเงินในเครือข่ายของPlatform ซึ่งได้ทำสัญญาเป็นพันธมิตรกันไว้แล้ว
#สมัยก่อนนำเสนอผลิตภัณฑ์เป็น Mass
#ปัจจุบันนำเสนอผลิตภัณฑ์เป็น Mass Customization
ประโยชน์ที่คาดว่าสถาบันการเงินจะได้รับ
1.ได้ลูกค้าสินเชื่อรายย่อยที่ Screen แล้วจากทาง Platform
2.ลดค่าใช้จ่ายคงที่จากการจ้างพนักงานไปหาหาลูกค้าใหม่
3.ต้นทุนการหาลูกค้าใหม่ มีเพียงค่าใช้จ่ายผันแปร คือ จ่าย Commission ให้ทาง Platform เมื่อสินเชื่ออนุมัติผ่าน
4.สามารถขยายตลาดสินเชื่อรายย่อยได้
5.ธุรกิจทุกวันนี้ไม่ต้องเป็นต้องมี Supply Chain เป็นของตัวเองทั้งต้นน้ำ กลางน้ำ ปลายน้ำ แบบสมัยก่อน แต่ใช้ความร่วมมือในการสร้างพันมิตรด้วย Digital Platform
ความท้าทายของสถาบันการเงิน
เมื่อทาง Platform เชื่อมต่อกับลูกค้าโดยตรง และมีข้อมูลลูกค้าอยู่ในมือจำนวนมากจนเป็น Big Data ของสินเชื่อรายย่อย ทำให้ทาง Platformที่เป็นตัวกลางระหว่างลูกค้าแข็งแรงและมีอำนาจต่อรองมากขึ้น
ลูกค้ามีอำนาจต่อรองมากขึ้น : ทั้งการที่ลูกค้าสินเชื่อรายย่อยสามารถเข้าถึงแหล่งข้อมูลได้มากขึ้นทำให้มีตัวเลือกมากขึ้น
คู่แข่งในอุตสาหกรรมเดียวกัน : ทั้งการเสนอสินเชื่อให้กับลูกค้ากลุ่มเป้าหมายจากหลายช่องทางทั้ง Bank และ Non-Bank ทางสถาบันการเงินพัฒนาตัวเองเพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ลูกค้าแข่งขันกับรายอื่น
คู่แข่งหน้าใหม่ในอุตสาหกรรม : เนื่องจาก Platform เป็นตัวกลางระหว่างลูกค้า ทาง Platform ก็จำเป็นต้องพัฒนาบริการให้ตอบโจทย์ลูกค้า หากมีการผ่อนปรน ปรับเปลี่ยนกฏระเบียบจาก ธปท. อาจนำมาผู้เล่นใหม่ในอุตสาหกรรมที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้ามากกว่า ทางมาจากการนำเสนอของทาง Platform เอง หรือ เป็น Platform รายใหม่ที่ตอบโจทย์ลูกค้า ณ เวลานั้นมากกว่า
ผลิตภัณฑ์ทดแทน : ทาง Platform มาฐานข้อมูลลูกค้าอยู่ในมือ อาจมีการพัฒนา นำเสนอผลิตภัณฑ์เทคโนโลยีทางด้านการเงินใหม่ หรือ Business Model ใหม่ให้แก่ลูกค้า เพื่อตอบโจทย์ลูกค้าสินเชื่อมากกว่า การพิจารณาสินเชื่อด้วยวิธีจำนำหลักประกัน แลกเงินกู้ แบบโรงจำนำ หรือวิธี Fesibility ดังเดิมที่ใช้กัน
ที่กล่าวมาทั้งหมดเข้าข่ายแรงต้านทั้ง5 ตามหลักการของ Competitive Strategy
พี่เชษอยากชวนเพื่อนที่ได้อ่านบทความนี้ ช่วยกันออกความคิดเห็นเกี่ยวกับความท้าทายของพวกเราซึ่งเป็นเจ้าของข้อมูล (Data Subject) ได้ให้ความยินยอม (Consent) กับทาง Platform เป็นผู้เก็บรักษาข้อมูลและประมวลผล (Data Controller and Data Processor) ของเรา ซึ่งข้อมูลเหล่านั้นเป็นมีทั้งข้อมูลส่วนบุคคล (Personal Data) และ ข้อมูลส่วนบุคคลที่มีความอ่อนไหว (Sensitive Personal Data) มีทั้ง PII และ PID
– ความท้าทายที่จะเกิดขึ้นกับเจ้าของข้อมูล
– ประโยชน์ที่ทาง Platform ได้รับจากข้อมูลของพวกเรา
แม้จะมีกฏหมายเกี่ยวกับ พรบ.คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล ปี พ.ศ.2562 ตราขึ้นมาแล้ว
พวกเราซึ่งเป็นเจ้าของข้อมูลจะแน่ใจได้อย่างไรว่า ระหว่างที่เรายังใช้บริการทาง Platform อยู่ข้อมูลเหล่านี้จะไม่ถูกภัยคุกคามทางไซเบอร์ และ ทาง Platform จะไม่นำข้อมูลไปใช้เกินกว่าความยินยอมที่เราให้ไป
หรือเมื่อเราเลิกใช้บริการกับทาง Platform แล้วข้อมูลทั้งหมดจะถูกลบออกทั้งหมด ตามที่บัญญัติไว้ในกฏหมาย
ทางด้านเจ้าหน้าที่คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (Data Protection Officer : DPO) จะเป็นตัวแปรในเรื่องนี้หรือไม่ คงต้องติดตามดูกันต่อไปครับ
#พี่เชษชวนคุย